Health Insurance: फ्लोटर पॉलिसी vs. इंडिव्हिज्युअल: कोणती निवड ठरेल तुमच्या खिशासाठी सर्वोत्तम?

Health Insurance:  गेल्या काही वर्षांत फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्समध्ये लोकांची आवड वाढली आहे. यात कुटुंबातील सर्व सदस्य एकाच पॉलिसीखाली कव्हर होतात. प्रत्येक सदस्यासाठी वेगवेगळी पॉलिसी घेण्याची गरज नसते. प्रश्न हा आहे की, कुटुंबातील वेगवेगळ्या सदस्यांसाठी स्वतंत्र आरोग्य पॉलिसी खरेदी करण्याऐवजी फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी खरेदी करणे फायदेशीर आहे का?

हेल्थ इन्शुरन्स म्हणजे आपल्या आरोग्याच्या खर्चाला तोंड देण्यासाठी एक प्रकाराची आर्थिक सुरक्षा. याचा मुख्य उद्देश म्हणजे आपल्याला किंवा आपल्या कुटुंबाला आरोग्याशी संबंधित अनपेक्षित खर्चांसाठी संरक्षण प्रदान करणे. हेल्थ इन्शुरन्स केल्यास, तुम्हाला रोग, उपचार, शस्त्रक्रिया, हॉस्पिटलायझेशन इत्यादी खर्चांचा एक मोठा भाग विमा कंपनीकडून मिळतो, ज्यामुळे तुमच्यावर आलेल्या आर्थिक भारात मोठी घट होऊ शकते.

हेल्थ इन्शुरन्सचे प्रकार:

1. इंडिविज्युअल हेल्थ इन्शुरन्स:
   1. एकाच व्यक्तीसाठी असतो.
   1. प्रत्येक व्यक्तीला स्वतंत्रपणे कव्हर मिळते.
   1. ज्यांचा वय कमी आहे आणि त्यांना सामान्य आरोग्य समस्यांचा त्रास नाही, त्यांना हा पर्याय फायदेशीर ठरतो.
2. फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्स:
   1. एकाच पॉलिसीखाली कुटुंबातील सर्व सदस्य कव्हर होतात.
   1. पती, पत्नी आणि मुलांसाठी एकच पॉलिसी असते, ज्यामुळे प्रीमियम कमी येतो.
   1. एकाच पॉलिसीचा लाभ घेतल्यामुळे तुमच्यासाठी खर्च कमी होतो, पण सम अशोअर्ड कुटुंबातील सर्व सदस्यांसाठी विभागले जाते.
3. कॅशलेस हेल्थ इन्शुरन्स:
   1. कॅशलेस प्लॅनमध्ये, तुम्हाला रुग्णालयात जा आणि उपचार घ्या, विमा कंपनी तुमचे हॉस्पिटलायझेशन खर्च थेट अदा करते.
   1. तुम्हाला पैसे तात्काळ उचलण्याची आवश्यकता नाही, ही सुविधा “कॅशलेस सेटलमेंट” म्हणून ओळखली जाते.
4. क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इन्शुरन्स:
   1. या पॉलिसीमध्ये गंभीर रोगांसाठी (जसे की कॅन्सर, हृदयविकार, स्ट्रोक इत्यादी) कव्हर दिला जातो.
   1. विमा कंपनी गंभीर आजार झाल्यास एका मोठ्या रक्कमेची पेमेंट करते.
5. टोसल्ट हेल्थ इन्शुरन्स:
   1. विविध प्रकारच्या आजारांच्या उपचारांसाठी कव्हर असतो.
   1. तुम्ही सर्व प्रकारच्या रोग आणि उपचारांसाठी कव्हर मिळवू शकता. इथे हस्पिटलायझेशन, शस्त्रक्रिया, आणि औषधांच्या खर्चाचा समावेश होतो.

हे पण वाचा :- “फक्त 5 किलो वजन कमी! सुधारणारं आरोग्य दिसणारे बदल!

फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी म्हणजे काय?

साधारणपणे, एक फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी पती, पत्नी आणि त्यांची दोन मुले समाविष्ट असते. उदाहरणार्थ, तुम्ही रु. 10 लाखांची पॉलिसी घेतली, तर तुमच्या कुटुंबाच्या प्रत्येक सदस्यासाठी त्या 10 लाखांचा कव्हर उपलब्ध होईल. याचा फायदा असा की, प्रत्येक सदस्यासाठी वेगवेगळ्या पॉलिसी घेण्यापेक्षा, ही एकाच पॉलिसीखाली सर्वांचे कव्हर करते आणि त्याचा प्रीमियम कमी असतो.

या पॉलिसीखाली तुमचे संपूर्ण कुटुंब कव्हर होईल. ही पॉलिसी वेगवेगळी पॉलिसी खरेदी करण्यापेक्षा स्वस्त पडते. याचे कारण असे आहे की विमा कंपन्यांना माहित आहे की एकाच वेळी कुटुंबातील अनेक सदस्य आजारी पडण्याची शक्यता खूप कमी असते. त्यामुळे, त्या ग्रुपच्या फंडाच्या एकाच ‘सिंगल पूल’चा वापर करण्याची परवानगी देतात.

या कारणामुळे प्रीमियम कमी येतो

विमा कंपन्यांच्या फंडाच्या सिंगल पूलचा वापर संपूर्ण कुटुंबासाठी करण्याची परवानगी दिल्याने धोका (रिस्क) विभागला जातो, ज्यामुळे पॉलिसीचा प्रीमियम कमी होतो. पती आणि पत्नीव्यतिरिक्त दोन मुले असलेल्या सामान्य कुटुंबासाठी फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी योग्य आहे. वेगवेगळे कव्हर घेण्याऐवजी, या पॉलिसीमुळे दरवर्षी तुमची हजारो रुपयांची बचत होऊ शकते. पण, हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की पॉलिसीची सम अश्योअर्ड (विमा रक्कम) कुटुंबातील सदस्यांमध्ये विभागली जाते (शेअर केली जाते).

कोणासाठी ही फायदेशीर आहे

समजा, एखाद्या व्यक्तीने आपल्या कुटुंबासाठी रु. 10 लाखांची फ्लोटर पॉलिसी घेतली. जर कुटुंबातील कोणत्याही एका सदस्याच्या उपचारावर किंवा शस्त्रक्रियेवर रु. 8 लाख खर्च झाले, तर वर्षाच्या उर्वरित वेळेसाठी खूप कमी कव्हर शिल्लक राहते. वेगवेगळ्या पॉलिसी खरेदी केल्यास ही अडचण येत नाही. दुसरे, फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीमध्ये प्रीमियम कुटुंबातील सर्वात जास्त वय असलेल्या सदस्यावर अवलंबून असतो. त्यामुळे, जर या पॉलिसीमध्ये तुम्ही तुमच्या आई-वडिलांना (Parents) समाविष्ट केले, तर तिचा प्रीमियम खूप वाढेल. यामुळे ही पॉलिसी स्वस्त राहणार नाही.

हे पण वाचा :-pomegranate health benefits:पावसाळ्यात डाळिंब खाण्याचे 07 फायदे?– जाणून घ्या संपूर्ण माहिती

कधी फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी महाग होऊ शकते?

जर तुमच्या कुटुंबात वयस्कर सदस्य असतील, जसे की आई-वडील, तर पॉलिसीचा प्रीमियम जास्त होऊ शकतो. कारण या पॉलिसीमध्ये प्रीमियम मुख्यतः कुटुंबातील सर्वात जास्त वय असलेल्या सदस्यावर अवलंबून असतो. जर तुमच्या पॉलिसीमध्ये तुम्ही तुमच्या आई-वडिलांना समाविष्ट केलंत, तर त्याचा प्रीमियम वाढू शकतो. त्यामुळे, अशा परिस्थितीत, ही पॉलिसी स्वस्त पडणार नाही.

Health Insurance प्रीमियममध्ये मोठी बचत होते

फॅमिली फ्लोटर पॉलिसी एकल कुटुंबासाठी (Nuclear family) फायदेशीर आहे. एकल कुटुंबाचा अर्थ पती-पत्नी आणि त्यांची दोन मुले असा आहे. जर पती-पत्नीचे वय 20+ किंवा 30+ असेल, तर पॉलिसीचा प्रीमियम खूप कमी येतो. असे कुटुंब कमी प्रीमियममध्ये जास्त कव्हर असलेली फॅमिली फ्लोटर पॉलिसी खरेदी करू शकते. 15-20 लाखांच्या फ्लोटर फॅमिली हेल्थ पॉलिसीचा प्रीमियम, कुटुंबातील सदस्यांसाठी वेगवेगळ्या 5 लाख रुपयांच्या पॉलिसींपेक्षा खूप कमी येईल.

फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसीचा फायदा

1. कुटुंबातील सर्व सदस्यांसाठी एकाच पॉलिसीचा कव्हर
   फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसीमध्ये, तुम्ही एकच पॉलिसी घेतल्यामुळे कुटुंबातील सर्व सदस्य कव्हर होतात. उदाहरणार्थ, पती, पत्नी आणि मुले, यांना वेगवेगळ्या पॉलिसी घेतल्या जातील, तर कुटुंबातील एकट्या प्रौढ व्यक्तीचा प्रीमियम अधिक असतो. तथापि, फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीमध्ये सर्व सदस्य एका सिंगल पॉलिसीखाली कव्हर होतात, ज्यामुळे एकत्रितपणे प्रीमियम कमी होतो.
2. सार्वजनिक आणि खासगी रुग्णालयांत उपचार
   फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसीचा मोठा फायदा म्हणजे तुम्ही सार्वजनिक किंवा खासगी रुग्णालयात उपचार घेऊ शकता, आणि ह्या पॉलिसीमध्ये दोन्ही प्रकारच्या रुग्णालयांमध्ये कव्हरेज असतो. त्यामुळे तुम्हाला जर रुग्णालयात जास्त उपचार किंवा शस्त्रक्रियेची आवश्यकता असेल, तर तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात आर्थिक मदत मिळू शकते.
3. वृद्ध वय असलेल्या सदस्यांसाठी कव्हर
   पॉलिसी घेण्याच्या वेळी वृद्ध सदस्यांच्या वयाचा विचार केला जातो. जर तुमच्या कुटुंबात वयस्कर सदस्य असतील (उदा. वृद्ध आई-वडील), तर तुम्ही त्यांना समाविष्ट करणे सोपे असू शकते, आणि त्यासाठी अनुकूल कव्हर मिळवणे सुद्धा सोपे होईल. उदाहरणार्थ, फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीमध्ये काही विमा कंपन्या वृद्ध सदस्यांसाठी विशेष फायदे ऑफर करतात.
4. डायबिटीज, उच्च रक्तदाब आणि इतर दीर्घकालीन आजारांसाठी कव्हर
   काही विमा कंपन्या फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसीमध्ये दीर्घकालीन आजारांसाठी कव्हर देतात. जर तुमचं कुटुंब सदस्य डायबिटीज, उच्च रक्तदाब किंवा इतर क्रोनिक आजाराने प्रभावित असेल, तर या पॉलिसीमध्ये या प्रकारच्या उपचारांसाठी कव्हर असू शकतो.

फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसीचे तोटे

1. सम अशोअर्ड विभागले जाते
   फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसीचे एक महत्त्वाचे निवारण म्हणजे सम अशोअर्ड. जर कुटुंबातील एखाद्या सदस्यावर जास्त खर्च झाला, तर उर्वरित सदस्यांसाठी कव्हर कमी होऊ शकते. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या कुटुंबातील एखाद्या सदस्यावर शस्त्रक्रियेसाठी मोठा खर्च झाला, तर इतर सदस्यांसाठी त्या वर्षी उपलब्ध असलेली कव्हर रक्कम कमी होईल.
2. वयस्कर सदस्यांचा प्रीमियम अधिक असतो
   पॉलिसीचा प्रीमियम वयाच्या आधारावर ठरवला जातो. वृद्ध सदस्य असलेल्या कुटुंबासाठी, पॉलिसीचा प्रीमियम जास्त होऊ शकतो. जर तुमच्याकडे वृद्ध आई-वडील असतील, तर त्यांच्या समावेशामुळे पॉलिसीचा खर्च वाढेल. त्यामुळे, अशा स्थितीत, अनेक कुटुंबीय वेगवेगळ्या पॉलिसी घेणे फायदेशीर ठरू शकते.
3. योजना योग्य प्रकारे निवडणे आवश्यक आहे
   फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीचा योग्य फायदा मिळवण्यासाठी, कुटुंबाच्या सदस्यांची आरोग्य स्थिती, वय, आणि उपचाराची गरज लक्षात घेऊन विमा योजना निवडणे आवश्यक आहे. सर्व कुटुंबीयांच्या स्वास्थ्याच्या आधारावर योजना तयार केली गेली पाहिजे, अन्यथा एखाद्या सदस्याचा कव्हर कमी होऊ शकतो.
4. वाढलेल्या किमतीची जोखीम
   फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीच्या पॉलिसी रिव्हिजन दरम्यान, जर कुटुंबातील एक सदस्य मोठ्या प्रमाणावर उपचार घेत असेल, तर पुढच्या वर्षी विमा प्रीमियम खूप वाढू शकतो. विमा कंपन्या ह्या वाढीव जोखमीला किमतीत वाढ करून समायोजित करतात.

फॅमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी छोट्या कुटुंबासाठी एक उत्कृष्ट पर्याय ठरू शकते, कारण त्याचा प्रीमियम कमी असतो, आणि कुटुंबातील सर्व सदस्यांसाठी एकाच पॉलिसीमध्ये कव्हर मिळते. मात्र, मोठ्या कुटुंबाच्या किंवा वृद्ध सदस्यांच्या असलेल्या कुटुंबासाठी वेगवेगळ्या पॉलिसी घेणे अधिक फायदेशीर ठरू शकते. प्रत्येक कुटुंबाची स्थिती वेगळी असते, त्यामुळे तुमच्या गरजेनुसार योग्य विमा योजना निवडणे महत्वाचे आहे.